Le Rachat de Crédits, c’est quoi au juste ?

Au fur et à mesure de notre vie, nous avons besoin d’emprunter auprès de notre banque ou auprès d’organismes de crédits pour financer des projets :

  • Crédit Immobilier
  • Crédit Voiture
  • Crédit à la consommation
  • Crédit Personnel
  • Crédit pour financer les études des enfants

Bref, vous l’aurez compris, il existe de multiples raisons de s’endetter.

Il arrive parfois que tous ces crédits à rembourser chaque mois pèsent lourd sur votre budget. En effet, vous vous retrouvez à devoir rembourser plusieurs mensualités de montants différents pour des crédits qui ont des taux et des durées de remboursements différents, sans compter les assurances qui y sont associés.

Vous vous retrouvez dans certains cas dans une situation financière un peu précaire mais vous n’avez pas le choix, vous devez rembourser tous ces crédits.

Regroupement de crédits

Regroupez tous vos crédits en un seul.

Regroupez vos crédits pour réduire vos mensualités

Le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul prêt. Fini de rembourser vos différentes mensualités de crédit immobilier et/ou consommation (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, dettes fiscales…).

L’opération est effectuée par un établissement spécialisé qui solde tous vos prêts actuels avant de vous proposer un prêt unique. Dans certains cas, vous pouvez réduire de 60% le coût mensuel de vos crédits en réalisant cette opération.

Un exemple concret de rachat de crédits

Un couple dont les revenus s’élèvent à 4 124 € souhaite faire racheter :

  • Son prêt immobilier : 800 € de mensualité,
  • 4 prêts à la consommation : 612 € par mois au total
  • 3 découverts bancaires soit 1 493 €.

💸 Leur taux d’endettement atteint 33.71%

Après rachat, un prêt de 133 000 € leur est accordé sur 180 mois (880,58 € par mois), à un TEG de 3.44%.

💸 Leur taux d’endettement passe à 21.35%.

Leur mensualité est passée d’un total de 1412€ à 880€ soit une diminution de leur remboursements mensuels de 37,6%

Vous aussi vous souhaitez savoir combien vous pouvez économiser chaque mois sur le remboursement de vos crédits ?

Utilisez notre simulateur de Rachat de Crédits ci-dessous :


Fichage et surendettement

Les personnes inscrites aux fichiers d’incidents de paiement ne sont pas exclues du regroupement de crédits. Certains organismes acceptent de racheter leurs crédits, à condition que l’emprunteur soit propriétaire. Le bien est alors mis en hypothèque.

Pour mémoire, on compte 3 fichiers répertoriant ce type d’incident :

  • le Fichier central des chèques (FCC), auquel peuvent accéder les banques ;
  • le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ;
  • le Fichier national des chèques irréguliers (FN), à la disposition des commerçants.

En revanche, les personnes surendettées ne peuvent absolument pas effectuer un rachat de crédit. Et pour cause : le dépôt d’un dossier de surendettement implique l’interdiction de signer de nouveaux prêts, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt à la consommation ou d’un rachat de prêt.

La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. 

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou de plusieurs prêts d'argent. Pour un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un crédit immobilier, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Les simulations de rachat de crédits réalisées ne sauraient avoir de valeur contractuelle. Les résultats ne constituent en aucune façon une recommandation de faire ou de ne pas faire.